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                          给孩子买重疾险,买终身的还是定期的?一篇文章告诉你!

                          最近知乎上有一个话题挺热,那就是「少儿重疾到?#23376;?#27809;有必要买终身?」

                          很多人买的第一份保险是因为小孩出生,所以本身就对少儿重疾险格外关注,这不难理解。

                          有意思的是,评论区自动分成两派,开始唇枪舌剑地辩论起来。

                          给孩子买重疾险,买终身的还是定期的?一篇文章告诉你!

                          为什么会如此纠结保障期限呢?

                          终身的少儿重疾保障充足,不怕生病后买不了保险,但灵活性?#36824;?#22909;。比方说,心梗以前是搭桥的,假如当时保险条例是必须做搭桥才能认定为心梗赔付,但是现在心梗是上支架了,那么现在就不符合当初的条约,保险公司可能不赔。(?#27604;唬?#36947;理是这个道理,但会容易引起纠纷)

                          如果有一些保险常识的同学都会知道这俩金句,「买保险就是买保额」、「先大人后小孩?#26775;?#36825;些话说的都很对。

                          但真正到了买保险?#20445;?#35201;决策的时候,这两句话其实不怎么管用,因为每个家庭念的经不一样。我觉得啊,买保险还是和买其它的商品一样,都是“看菜吃饭?#20445;?#22240;人而异,不能简单地一刀?#23567;?/p>

                          少儿重疾要买终身还是定期,关键是看预算。

                          1.家庭年可支配收入50万及以上

                          税后年收入50万以上,即便在一线大城市也算有盈余的了。按照7%的收入拿来买保险产品,一个家庭的预算也有3.5万,分配到小孩重疾上,也有小3000元。

                          这个时候自然建议买终身型的少儿重疾险,因为终身型的产品有一个优点:避免了保?#38505;?#31354;的情况。

                          比方说,万一孩子在幼年时得了一些慢性病,?#28909;?#31958;尿病,可能不会立即致命,但却会慢慢侵?#21767;?#24247;。一旦不?#19968;忌险?#31867;疾病,以后就很难通过购买重疾险的健康告知,那么以后孩子漫漫的人生路应该用什么来保障呢?

                          终生型的重疾,进退有度,在经济?#24066;?#30340;情况下,是更优一点的选择。

                          如果觉得终身型重疾险的保费确实吃不消,毕竟同样保额下,一年的保费是定期的将近3倍。那么可以考虑终身+定期的组合,定期的保额弄高一点,这样?#37096;?#20197;得到很不错的保障。

                          2.家庭年可支配收入30万:

                          年入30万,应该是「伪中产」的高发区域了,虽然经济状况迈入了新的台阶,但流动资金却不多,是这类人群的主要特征。

                          一般来说,首先推荐给孩子选择的是定期的重疾险。原因如下:

                          ①超高的性价比。目前市面上,只要花几百元就能获得一份保额高达50万,保障期间长达30年的少年重疾险,性价比可以说是高到没朋友了。

                          ②灵活度高。选择定期类的产品在孩子成年有经济能力后,可以根据自己的需求选择其他的产品;或是发现产品实在不合适退保损失?#19981;?#23567;于终身型的产品。(从整体上而言,人在40岁以后得重疾的可能性是在一直攀升的,孩子幼年时期得重疾的可能性总体来讲是小于后面成年以后的几率。)

                          终身型的产品在计算费率时因为涵盖时间长,需要考虑后期保障的风险,所以价格?#19981;?#39640;昂很多。因此对于家庭预算有限的情况,优先选择定期型的重疾险是更合理的。

                          3.家庭年可支配10万以下:

                          如果还完车贷、?#30475;?#23454;在颗粒不剩的话,请也不要放弃配置保险的想法。

                          给孩子买重疾险,买终身的还是定期的?一篇文章告诉你!

                          幸好我们还有一年期的少儿年重疾,早买早保障,以后再考虑转长期型的。

                          可能你会有疑惑,同样是重疾险为什么一年期的会这么便宜呢?30万保额,保费有的居然只要两百来块?

                          一年期重疾险?#32479;?#26399;缴费重疾险相比,有两个本质的区别,分别是续保条件、定价方?#20581;?/p>

                          我们看一下常见的续保方?#21073;?/strong>

                          ①重新健康告知:虽然第一年能买到,如果当年生病住院,第二年续保时需要审核,会因为健康告知不符合而无法续保,所以这种产品是不推荐购买的。

                          ②有理赔无法续保:虽然有的产品续保无需健康告知,但是保险公司?#19981;?#36827;行续保审核,如果发生了轻症的理赔,或者医疗险的理赔,可能就?#35805;?#27861;续保了。

                          选购一年期少儿重疾,尽量优先选择「保证续保」的产品,因为无论发生了什么问题,第二年是一定可以续保的。有的产品会有特定病种的额外赔付,在价格接近的条件下,?#37096;?#20197;优先考虑。

                          写在最后:

                          网上有很多教人买保险的文章都会这样写,让你拿年收入的20%、10%或者7%去买保险,其实,这些数字也仅仅能给予我们参考,具体怎么做,还是要看我们自己的个人情况,不能盲目跟风,毕竟你每月要还的?#30475;?#36710;贷和别人能一样吗。

                          总之「看菜吃饭」就错不了,关于买少儿重疾险,生活宽裕的直接上终身保障的,次之定期+终身,再次之一年期的也要保上。


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